IYANGIN SiGORTASI Bıı makalede; Kaııada sigorta sektörü tarafıııdaıı, yaııgm riskini değerleııdirıııek ııe sigorta priıııleriııi lıesaplaıııak iizere kullaııılaıı yöııteıııler ele alııııııaktadır. ____ _Tlıe Caııatliaıı Wootl Coııııcil IYANGIN ve GÜVENLiK SAYI 93 66 Ticari Yapılarda Yangın Riski ve Sigortası Tarih boyunca, ticari yapıların yangından korunması büyük önem taşımıştır. Çünkü yangınlar, bina sakinlerinin emniyeti, bina bütünlüğü, işlerin kesintiye uğramaması ve bir toplumun ekonomik sağlığı açısından büyük riskler arz etmektedir. Sonuçta, ticari binalardaki yangın riskinin azaltılması toplumun en büyük hedeflerinden biri olmuştur ve yangın riskini arttıran tüm faktörlerin daha iyi anlaşılması sureti ile, bu riskin azaltılabilmesi mümkün olmuştur. Yapı ve yangın kanun ve kurallarına ve sigorta sektör prensiplerine riayet ederek gerçekleştirilen bina tasarım ve yapım çalışmaları da yangınlara bağlı kayıpların azaltılmasına yardımcı olmuştur. Yangın riski ise "...muhtelif yangın senaryolarının gerçekleşme ihtimallerine bağlı olarak, bu yangınlar kapsamında gerçekleşebilecek zarar potansiyellerinin bir araya gelmesi ile oluşan yangına bağlı tahmini kayıplar" olarak tanıml anmaktad ır. Bu makalede, yangın riskleri ve sigortalarını etkileyen temel faktörler ele alınmaktadır. Sigorta, kayıp riskini paylaşmak veya aktarmak üzere kullanılan bir yöntemdir. Bu nedenle, bir bireyin, mali kayıplardan kaynaklanan koruma seviyesini arttırmaktad ı r. Tarihte yangın, mal sahipleri için en önemli riskti. Bu nedenle de, tarihteki emlak sigortaları "yangın sigortası" ismi ile anılmaktadır. Genel emlak sigortasını oluşturmak üzere, zaman içinde, fırtına, deprem, sel ve vandalizm gibi diğer riskler de dahil edilmiştir. 1. YANGIN RİSKİ VE SİGORTANIN TARİHÇESİ Geçmişte, yangından etkilenenlerin, riski kendileri üstlenmek sureti ile yönetmekten başka seçenekleri pek yoktu. Bunun gerçekleştiği durumlara bir örnek, 1666 senesinde İngiltere'de çıkan Büyük Londra Yangını'dı r; bu yangın, yangın risk yönetiminde bir dönüm noktası olarak görülmektedir. Bu yangının akabinde, yangın riskini üstlenmenin haricinde risk yönetimi gerçekleştirme yönetimi üzerinde çeşitli konsept ve uygulamalar ortaya çıkmıştır. Çünkü bu büyük yangında birçok faktörün rolü olmuştur: O Yeterli itfaiye birimleri bulunmaması O İtfaiye elemanlarının eğitimsiz olması O Yetersiz su tedariki O Yangınla mücadele ekipman larının yetersiz olması O Yanıcı maddeler ile tehlikeli ürünlerin elverişsiz şekilde muhafaza edilmesi. Sonuç olarak, bu tür felaketlerin mali sonuçlarına karşı mal sahiplerini ve işyerlerin i korumak amacı ile yangınlardan kaynaklanan kayıpların büyük yatırımcı grupları veya "sigorta kuruluşları" arasında paylaşılması uygulaması gelişti rilmiş ti r. Akabinde, Londra'da, "The Fire Oftice" ismi ile, ilk emlak sigortası firmalarından biri kurulmuştur. Kanada Yangın Sigorta Kuruluşları Birliği de, kısmen de olsa, sigorta vasıtası ile emlak koruma gereksinimlerini karşılama girişiminde bulunmuştur; bu amaçla, tüm sigorta firmalarından, sigortalı her bina için, bir asgari prim tahsil edilmesi şart koşulmuştur. 1974'ten bu yana, Sigorta Kuruluşları Danışma Örgütü (IAO) "tavsiye" mahiyetinde prim oranları temin etmektedir; sigorta kuruluşları ise, herhangi bir binaya ilişkin olarak tahsil edilecek sigorta prim seviyelerinin tespit edilmesinde, bu oranları kullanıp kullanmamakta serbesttir. "The Fire Oftice" gibi eski sigorta şirketleri, kendi yatırı mları n ı korumak amacı ile, kendi eğitimli itfaiye birimlerini oluşturmuşlard ı. Emlak sigorta sektörü geliştikçe ve hacmi arttıkça da, sigorta kuruluşları , binalar için ilave yangından koruma önlemlerinin takip ve teşvikinde önemli bir rol oynar duruma geldiler. İnşaatları sağlam olan ve yeterli şekilde korunmakta olan mal sahiplerine prim indirimleri verilmekte idi; öte yandan korunmasız ya da emniyetsiz olarak görülen mülkler için, primler daha yüksekti veya sigorta kapsamı azalmaktaydı. Bu yaklaşım , sigorta firmaları için belirli bir miktar risk kontrolü sağlamanın yanı sıra, yangın riskini arttı ran faktörlerin halk tarafından
RkJQdWJsaXNoZXIy MTcyMTY=